Aspectos básicos de la jubilación: comprensión de la eficiencia fiscal
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Uno de los conceptos básicos al considerar cómo financiar su jubilación es ser lo más eficiente posible con sus ingresos desde el punto de vista fiscal. En 2022, las tasas del impuesto sobre la renta oscilan entre 0 y 37 por ciento, más un impuesto a la inversión neta potencial del 3,8 por ciento. Comprender cómo se aplican estas tasas impositivas progresivas a los ingresos ordinarios crea una gran oportunidad de planificación para la jubilación.
El concepto básico
Muchos jubilados pueden controlar sus ingresos imponibles cada año según la cantidad que trabajan y cuánto retiran de las cuentas de ahorro para la jubilación como IRA y 401(k). Debido a que puede controlar el monto de su ingreso sujeto a impuestos por el monto que retira de sus ahorros para la jubilación, puede asegurarse de que su ingreso sea lo más eficiente posible desde el punto de vista fiscal.
Ejemplo: un contribuyente soltero paga el 24 % sobre la renta imponible desde aproximadamente $89 000 hasta $170 000. El siguiente dólar imponible que gane por encima de los $170 000 se grava al 32 %. Entonces, si está ganando $100,000, puede optar por ser eficiente en impuestos retirando hasta $70,000 de su cuenta IRA tradicional antes de pasar a la siguiente categoría impositiva.
Nota: Los ingresos gravables generalmente incluyen salarios, intereses, dividendos no calificados, ganancias de capital a corto plazo (activos que se poseen durante un año o menos), beneficios gravables del Seguro Social y retiros de la mayoría de los planes 401(k), 403(b) y no -Roth IRA.
Otros factores añaden complejidad
Sin embargo, la planificación para una jubilación eficiente desde el punto de vista fiscal nunca es sencilla. Hay otras cosas a considerar:
Su edad
La tributación de sus beneficios del Seguro Social
Eliminación de ingresos de otros beneficios fiscales
Distribuciones mínimas requeridas a los 72 años o más
Su situación fiscal estatal
Otros impuestos (impuestos sobre sucesiones, impuestos sobre sucesiones e impuestos sobre ganancias de capital)
¿Qué hacer?
Hacer que la eficiencia fiscal sea una parte integral de su plan de jubilación puede ser complicado. Pero las recompensas son tremendas para aquellos que están dispuestos a comenzar temprano, dedicando tiempo a la planificación y pidiendo ayuda.
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