Nuevas Reglas Tributarias Significan Cambios para las Cuentas de Retiro
La Ley SECURE 2.0, aprobada por el Congreso a finales de 2022, presenta numerosas formas de ahorrar más dinero en sus cuentas de jubilación con ventajas fiscales. Estas son varias de las disposiciones del proyecto de ley y lo que significan para usted.
El dinero puede seguir creciendo con impuestos diferidos. Si cumple 72 años en 2023 o más tarde, puede conservar el dinero en una cuenta IRA con impuestos diferidos o 401(k) durante otros 12 meses para ayudar a que la cuenta siga creciendo antes de comenzar a retirar fondos. Este beneficio de jubilación ahora está disponible gracias a que la edad mínima de distribución requerida se elevó de 72 a 73 años. La edad aumentará nuevamente de 73 a 75 en 2033.
Acción: revise las necesidades de distribución de su cuenta de jubilación y use este tiempo adicional para ayudar a que sus distribuciones sean más eficientes en términos de impuestos. Por ejemplo, si debe ganar $10,000 adicionales antes de llegar a la siguiente categoría impositiva más alta, considere sacar más ingresos imponibles de su cuenta de jubilación para aprovechar esta tasa más baja. O use el tiempo adicional para considerar convertir fondos de manera eficiente en impuestos en una cuenta IRA Roth.
Tenga en cuenta la inscripción automática. El gobierno quiere que ahorres para la jubilación, por lo que la nueva ley permite que las empresas transfieran automáticamente una mayor parte de tu cheque de pago a su plan de jubilación. La contribución máxima que ahora se puede diferir automáticamente en el plan 401(k) de su empleador aumenta del 10 % al 15 %.
Acción: si bien ahorrar más para la jubilación es una gran idea, esta participación automática no tiene en cuenta sus necesidades financieras particulares. Por lo tanto, tenga en cuenta la posibilidad de que contribuya automáticamente a su cuenta de jubilación y determine de forma independiente lo que puede permitirse destinar a la jubilación. Realice los ajustes necesarios, ya que se le permite optar por no participar en la inscripción automática. ¡Recuerde, también necesita crear un fondo de emergencia y pagar sus facturas!
Aproveche los límites de actualización más altos. A partir de 2024, la contribución de actualización de $1,000 para cuentas IRA recibirá un ajuste anual por costo de vida en incrementos de $100, mientras que la contribución de actualización de $7,500 para 401(k) aumentará a por lo menos $10,000. Este límite de recuperación más alto del 401(k) también se indexará según la inflación a partir de 2025. La contribución de recuperación adicional está disponible si tiene 50 años o más.
Acción: Revise el límite de ahorro anual para su cuenta de ahorros para la jubilación, incluido el monto de recuperación si tiene 50 años o más. Luego, haga ajustes a su plan de ahorro para la jubilación lo antes posible para aprovechar los límites de ahorro más altos.
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