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Cada año, los contribuyentes se enfrentan a sorpresas fiscales que podrían evitarse si conocieran las reglas. Aquí hay cinco grandes que son fáciles de evitar con una simple planificación.

Error #1. Retener muy poco. Esto resulta en una sorpresa fiscal al presentar su declaración de impuestos. No seas demasiado duro contigo mismo si esto te sucede. Las retenciones del Seguro Social cambian cada año y no entender cómo su empleador calcula cuánto impuesto retener también puede contribuir a retener muy poco.

El plan: verifique sus retenciones después de presentar la declaración de impuestos de cada año. Haga los ajustes necesarios presentando un nuevo Formulario W-4 ante su empleador. Esto es especialmente importante si ha recibido beneficios por desempleo o necesita realizar pagos de impuestos estimados adeudados.

Error #2. Retirar fondos de planes de jubilación sin darse cuenta. Los montos retirados de planes de jubilación antes de impuestos, como 401(k) e IRA, pueden generar ingresos sujetos a impuestos. El retiro involuntario más común ocurre cuando se transfieren fondos de un plan de jubilación a otro. Si se hace incorrectamente, toda la transferencia podría considerarse ingreso sujeto a impuestos.

El plan: no toque sus cuentas de jubilación si es posible. (Excepción: cuando cumpla 73 años, es posible que esté sujeto a las reglas de distribución mínima requeridas). Si retira fondos, asegúrese de tener las retenciones de impuestos adecuadas en el momento del retiro. Las transferencias directas a su nuevo plan son siempre una mejor alternativa que recibir el retiro del administrador del plan de jubilación y luego realizar la transferencia usted mismo.

Error #3. No aprovechar los programas de jubilación con impuestos diferidos. Existen numerosas oportunidades para proteger los ingresos de los impuestos a través de programas de jubilación con impuestos diferidos.

El plan: revise sus opciones de ahorro para la jubilación y planifique contribuir tanto como sea posible a sus cuentas de jubilación. Preste especial atención a los planes que incluyen un componente de igualación de empleados. Esta revisión puede reducir su ingreso imponible cada año.

Error #4. Confusiones de depósito directo. Puede depositar reembolsos de impuestos directamente en hasta tres cuentas bancarias. El problema: ¿qué pasa si uno de los números de cuenta se ingresa incorrectamente? Desafortunadamente, a diferencia de reemplazar un cheque perdido, el IRS no tiene buenos medios para corregir este tipo de error. Ha habido casos en los que los contribuyentes han perdido su reembolso cuando esto ocurre.

El plan: Muchos contribuyentes no se sienten cómodos dándole al IRS acceso directo a su cuenta bancaria. Si está en este campo, el problema del depósito digital se resuelve ya que recibirá un cheque físico por cualquier pago en exceso. Si utiliza depósito directo, evite depositar su reembolso en más de una cuenta. Lo ideal es que una segunda persona verifique nuevamente el número de cuenta en su formulario de impuestos antes de enviar la declaración.

Error #5. No llevar la documentación correcta. Usted sabe que condujo millas, donó los artículos a organizaciones benéficas, incurrió en gastos médicos y pagó la guardería. ¿Cómo puede el IRS rechazar sus deducciones válidas? Recuerde, el IRS rápidamente rechaza una deducción válida sin la documentación adecuada.

El plan: establezca buenos hábitos de mantenimiento de registros al comienzo de cada año. Cree una carpeta digital y en papel organizada por tipo de ingresos y gastos. Mantenga un registro de kilometraje contemporáneo y documente adecuadamente sus contribuciones caritativas.