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Si está buscando ingresos libres de impuestos y más flexibilidad durante la jubilación, tal vez debería considerar invertir en una cuenta IRA Roth. Si bien las contribuciones a las cuentas IRA Roth no están protegidas de los impuestos actuales, como las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales, ofrecen otros beneficios fiscales durante la jubilación.

La ventaja de la cuenta IRA Roth

Los retiros de jubilación (incluidas las ganancias) están libres de impuestos. Siempre que espere para recibir distribuciones hasta que tenga 59 años y medio o más, ¡el monto total de su cuenta Roth está libre de impuestos!

Ahorre impuestos sobre otras ganancias. Durante la jubilación, los retiros de cuentas IRA tradicionales aumentan su ingreso imponible. Esto puede llevar otras ganancias a una categoría impositiva más alta y potencialmente aumentar la tributación de sus beneficios del Seguro Social. Por el contrario, los retiros Roth no se informan como ingresos, lo que mantiene las tasas impositivas lo más bajas posible.

Más flexibilidad durante la jubilación. A partir de 2023, una vez que cumpla 73 años, el IRS requiere que tome las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de las cuentas IRA tradicionales. ¡Si no lo haces, recibirás una penalización del 50 %! No existe tal requisito para las cuentas IRA Roth. Puedes dejar (e incluso aportar) fondos para crecer en la cuenta todo el tiempo que quieras.

Las contribuciones se pueden retirar libres de impuestos a cualquier edad. Si tiene dificultades financieras y necesita hacer un retiro anticipado, solo las ganancias en un Roth están sujetas a una multa por retiro anticipado del 10 por ciento. Es decir, las contribuciones Roth se pueden retirar libres de impuestos y sin multas en cualquier momento. Esto se debe a que utiliza fondos después de impuestos para realizar sus contribuciones Roth originales. Este no es el caso de las cuentas IRA tradicionales: el retiro total está sujeto a la multa si lo hace antes de cumplir los 59 años y medio.

La cuenta IRA Roth no es para todos

Si bien hay muchas razones para considerar contribuir a una cuenta IRA Roth, no son para todos. Aquí hay algunos factores a considerar:

Límites de ingresos. Si bien no hay límites de ingresos si desea transferir fondos de otras cuentas a una IRA Roth, existen límites de ingresos para contribuir a una IRA Roth. Para 2022 son $144,000 soltero ($153,000 en 2023) y $214,000 casado ($228,000 en 2023).

Límites de contribución. En 2022, puede contribuir un máximo de $6,000 ($7,000 si tiene 50 años o más). Esta cantidad aumenta en $ 500 en 2023.

Requisito de cuenta activa de 5 años. Para recibir el beneficio completo libre de impuestos de las ganancias de inversión Roth, debe tener su cuenta Roth durante cinco años antes de realizar retiros.

Incertidumbre fiscal futura. Si bien nadie sabe lo que depara el futuro, estar al tanto de las tendencias fiscales es un aspecto importante de la planificación de la jubilación. El aumento o disminución de las tasas impositivas puede determinar en última instancia el mejor tipo de inversión para su jubilación. Además, el gobierno tiene el poder de cambiar la imponibilidad de su IRA si lo considera necesario.

Si está buscando maximizar sus ahorros para 2022, todavía tiene hasta el 18 de abril de 2023 para contribuir a una cuenta IRA.

Contáctenos al (317) 778-7910 - (317) 200-3169