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A partir de 2023, existe una nueva forma de ahorrar dinero para la universidad que no afectará la capacidad de su estudiante para calificar para recibir ayuda financiera. Este cambio está en el programa de ahorro para la universidad 529 y es un cambio que todos los padres, abuelos o amigos de un futuro estudiante deben conocer.

En pocas palabras, ¡los abuelos ahora pueden abrir planes de ahorro 529 sin afectar la capacidad del estudiante para obtener ayuda financiera!

Fondo

Los planes de ahorro para la universidad 529 brindan una manera de contribuir con dinero después de impuestos a una cuenta designada para un beneficiario (el estudiante). El plan está controlado por el titular de la cuenta en nombre del estudiante, por lo que hay poco riesgo de que los fondos no se utilicen para la educación. A medida que los depósitos crecen con el tiempo, cualquier ganancia sobre los depósitos está libre de impuestos siempre que se utilicen para gastos educativos calificados. Aún mejor, estos fondos se pueden usar tanto para la universidad como para gastos calificados de K a 12. Los fondos que no se utilicen para la educación estarán sujetos a los impuestos sobre la renta ordinarios Y a una multa del 10%.

El problema

Si bien cualquiera puede abrir un plan de ahorros 529 para un futuro estudiante, cada vez que se realizaba una distribución al estudiante desde una cuenta que no era de los padres, esa distribución solía tratarse como ingreso no sujeto a impuestos para el niño. Hasta el 50% de esta distribución podría afectar la capacidad del estudiante para recibir otra ayuda a través de la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Por otro lado, si la cuenta está a nombre de los padres, ¡la reducción en la elegibilidad de ayuda llega al máximo de 5.64%!

La nueva oportunidad

Ahora parece que un abuelo (o potencialmente cualquier padre o amigo sin custodia) puede abrir un plan de ahorro 529 sin afectar la capacidad del futuro estudiante para obtener ayuda federal. A los ojos de la nueva FAFSA, estos fondos ahora son prácticamente invisibles para ellos cuando calculan las necesidades financieras de un estudiante porque ya no hacen preguntas sobre las contribuciones de los abuelos. Por lo tanto, no solo se ignorarán los activos en la cuenta 529, sino que las distribuciones de la cuenta 529 tampoco influirán en los resultados de la FAFSA.

Consideraciones

Si está considerando esta opción para ayudar a financiar el costo cada vez mayor de la universidad, aquí hay algunas consideraciones e ideas:

Informe a los abuelos del cambio. Considere que sus padres creen una cuenta para el beneficio de su hijo (su nieto). Luego ponga sus regalos en la cuenta, en lugar de darle dinero en efectivo a su hijo. Recuerde, pueden contribuir hasta el límite de donación cada año (actualmente $17,000 por persona en 2023) o incluso más con reglas especiales de financiamiento.

¿Sin colegio? Ningún problema. Si su nieto no va a la universidad y no hay necesidad de financiar la educación K-12, puede cambiar el beneficiario a otro nieto o miembro de la familia.

Necesidad de sacar el dinero. Si necesita sacar el dinero, recuerde que las contribuciones originales están libres de impuestos y multas. Los impuestos y multas solo se aplican a las ganancias en la cuenta que se distribuyen.

Considere otras aplicaciones. Si el estudiante asiste a una escuela privada, es posible que sea necesario divulgar estas contribuciones de los abuelos, así que planifique en consecuencia.

Dado el costo cada vez mayor de la universidad, ahora es un buen momento para tener más defensores que ayuden a ahorrar para futuros gastos educativos. Estos ahorros adicionales podrían marcar una gran diferencia en la reducción de las futuras obligaciones de deuda de su estudiante.

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