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Para la mayoría de los contribuyentes, tienen hasta el 15 de abril del año siguiente para contribuir hasta $7,000 ($8,000 si tiene 50 años o más) a una IRA tradicional o una IRA Roth. ¿Vale la pena considerar una IRA para usted? Si es así, ¿cuál es mejor?

IRA tradicional

Una IRA Tradicional es una cuenta de ahorro individual que le permite aportar dinero para su jubilación. Dependiendo de su nivel de ingresos, podrá deducir las contribuciones de su base imponible. Cualquier ganancia obtenida en una cuenta IRA tradicional tiene impuestos diferidos hasta que se retira el dinero de la cuenta. Después de que el titular de la cuenta cumpla 73 años, ya no podrá realizar contribuciones a su IRA tradicional y las distribuciones mínimas requeridas deben descontarse de la cuenta cada año. Cualquier persona con ingresos del trabajo puede crear una IRA tradicional, pero si también tiene una cuenta de jubilación con un empleador, existen límites de ingresos para la cantidad que puede contribuir a su IRA en dólares antes de impuestos.

Cuenta IRA Roth

Una Roth IRA es una cuenta de jubilación individual que le permite contribuir con ingresos que ya han sido gravados (dólares después de impuestos). Los retiros de ganancias sobre contribuciones de cuentas Roth IRA están libres de impuestos federales sobre la renta siempre que se haya cumplido un período de tenencia de 5 años y el titular de la cuenta tenga al menos 59 años y medio, esté discapacitado o haya fallecido. Los retiros de contribuciones siempre están libres de impuestos ya que usted ya pagó el impuesto sobre las contribuciones. No hay distribuciones mínimas requeridas ni límites de edad para las contribuciones. En 2024, las personas que ganan más de $161,000 y los contribuyentes conjuntos casados ​​que ganan más de $240,000 no son elegibles para contribuir a una Roth IRA.

¿Cual es mejor?

Las contribuciones IRA tradicionales que califican para el tratamiento antes de impuestos permitirán que una inversión inicial mayor se capitalice con el tiempo en comparación con una IRA Roth.

Las contribuciones Roth IRA, aunque menores debido al tratamiento fiscal, podrían generar ganancias que nunca están sujetas a impuestos.

Las cuentas Roth IRA tienen reglas de contribución y retiro más flexibles.

Entonces la respuesta es. . .todo depende. Si cree que las tasas impositivas serán significativamente más altas cuando retire sus ahorros para la jubilación, piense seriamente en una cuenta IRA Roth. Este es el caso en 2026, cuando expiren las leyes tributarias temporales y la tasa impositiva máxima vuelva al 39,5% (actualmente 37%).

Si cree que las inversiones de su cuenta de jubilación tendrán un buen rendimiento, entonces quizás el crecimiento de las ganancias en una IRA tradicional pague con creces el impuesto adicional al momento del retiro.