Consejos para evitar multas del IRS en distribuciones de planes de jubilación 401 (k)

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Si bien cada plan de jubilación tiene exenciones similares de penalización por retiro anticipado, no todos son iguales. Conocer estas sutiles diferencias dentro de los planes 401 (k) puede ayudarlo a evitar una multa fiscal del 10 por ciento si retira dinero del plan antes de cumplir 59 años y medio. Esto es cierto porque una transferencia básica de fondos a una IRA tradicional es una opción disponible para evitar la multa. Debe considerar transferir su 401 (k) a una IRA antes de la distribución anticipada cuando:

Uso de fondos de jubilación para gastos calificados de educación superior. ¿Quiere utilizar los fondos de jubilación para pagar la universidad? Saque los fondos de una IRA y no de otro tipo de cuenta de jubilación o podría estar sujeto a una multa adicional del 10 por ciento por retiro anticipado. Después de transferir los fondos a una IRA, los fondos se pueden usar sin penalización siempre que sean para gastos educativos calificados en una escuela calificada.

Uso de fondos de jubilación para comprar, construir o reconstruir una primera vivienda. Puede usar hasta $ 10,000 de su IRA por persona para comprar una primera casa y evitar pagar la multa del 10 por ciento por retiro anticipado. Si estos mismos fondos se retiran de un plan 401 (k), podría estar sujeto a un impuesto federal adicional de hasta $ 1,000. Así que transfiera los fondos a una IRA tradicional primero y ahorre los impuestos.

Uso de fondos de jubilación para pagar el seguro médico. También existe una disposición para que una persona desempleada utilice los fondos de la IRA para pagar el seguro médico. Esta disposición no existe en los 401 (k), por lo que para evitar las multas por retiro anticipado, transfiera el dinero de su 401 (k) a una IRA antes de usar los fondos para pagar las primas de su seguro.

Recuerde, al transferir los fondos antes de retirar los fondos para la distribución previa a la jubilación, está evitando las multas por retiro anticipado, pero aún debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente.

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Otras dos peculiaridades en el código tributario de jubilación a tener en cuenta:

Las distribuciones anticipadas de una IRA SIMPLE podrían desencadenar una multa del 25 por ciento. La multa por distribución anticipada del 10 por ciento aumenta al 25 por ciento para aquellos en SIMPLE IRA, si el retiro ocurre durante un período de dos años a partir de su fecha de inscripción inicial en el plan SIMPLE. No puede transferir sus fondos a otro tipo de plan de jubilación durante este período de dos años para tratar de evitar el aumento de la multa por retiro anticipado.

Se requieren distribuciones mínimas de ROTH 401 (k) pero no de ROTH IRA. En una peculiaridad inusual en el código tributario, si tiene un ROTH 401 (k), debe realizar las distribuciones mínimas requeridas de esta cuenta, como otros 401 (k) e IRA, cuando cumpla 72 años. los fondos ROTH 401 (k) en una ROTH IRA ya no está sujeto a los requisitos mínimos de la regla de distribución.

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