Es hora de reconsiderar los bonos municipales

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A todo el mundo le gusta conseguir algo gratis y los impuestos no son diferentes. Si invierte en valores como bonos municipales (munis) o fondos de bonos municipales, puede generar ingresos por intereses libres de impuestos.

Aquí está lo que necesitas saber:

Ventajas de los bonos municipales

Usted paga cero impuestos federales sobre los ingresos por inversiones en bonos municipales. Esto hace que los bonos municipales sean más atractivos que muchas inversiones comparables sujetas a impuestos. Un bono municipal que paga el 6 por ciento a un inversionista en la categoría impositiva del 24 por ciento es en realidad una mejor inversión que un bono sujeto a impuestos que paga un interés del 7,9 por ciento, debido a la exención del impuesto federal sobre la renta.

Es más, los ingresos de los bonos municipales no se cuentan a efectos del impuesto sobre la renta neta de inversiones. Entonces, si está sujeto a esta sobretasa del 3,8 por ciento, los bonos municipales le brindan una exención fiscal adicional. Y, si el bono es emitido por una autoridad dentro del estado donde usted reside, también está exento de cualquier impuesto estatal sobre la renta.

Por estas razones, los bonos municipales son una inversión popular, especialmente entre los jubilados porque suelen ser estables y la mayoría de los bonos conllevan un riesgo relativamente bajo.

Consecuencias potenciales

Si bien los beneficios de los bonos municipales los convierten en una opción atractiva para muchos inversores, existen posibles desventajas:

Impuesto mínimo alternativo. Si invierte en ciertos bonos de actividades privadas, como algunos bonos utilizados para financiar proyectos como un estadio, los ingresos pueden causar complicaciones impositivas mínimas alternativas.

Impuesto sobre las ganancias de capital. Cuando vende un bono municipal con una ganancia, debe pagar el impuesto sobre las ganancias de capital por la venta. Por ejemplo, si compra un bono por $5,000 y lo vende por $6,000, deberá pagar impuestos sobre la ganancia de $1,000.

Posibilidad de impuestos estatales. Si invierte en bonos municipales emitidos por otro estado, los ingresos por intereses están sujetos a impuestos en el estado donde reside.

Riesgo de bonos. Los bonos municipales, al igual que los bonos corporativos, conllevan un riesgo de incumplimiento. Por eso es importante comprender lo que está comprando y la probabilidad de riesgo de reembolso.

Impuestos sobre las prestaciones de la Seguridad Social. Los ingresos por intereses de los bonos municipales podrían hacer que hasta el 85 por ciento de sus beneficios del Seguro Social estén sujetos a impuestos. La tributación de los beneficios del Seguro Social se basa en un cálculo que incluye específicamente los ingresos de los bonos municipales libres de impuestos.

Invertir en bonos municipales puede proporcionar ingresos estables y libres de impuestos, pero es necesario comprender cómo se ajustan las inversiones a su situación para maximizar los ahorros fiscales.

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