¡Sorpresa! La trampa fiscal de los fondos mutuos

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Con demasiada frecuencia, los contribuyentes reciben sorpresas fiscales a fin de año debido a acciones tomadas por los fondos mutuos que poseen. Lo que puede añadir insulto al daño es el contribuyente desprevenido que recientemente compra las acciones de un fondo mutuo sólo para pagar impuestos sobre su reciente inversión. ¿Cómo sucede esto y qué puedes hacer al respecto?

Sorpresas fiscales

Hacia el final de cada año, muchos fondos mutuos pagan un dividendo a los tenedores registrados en una fecha determinada. El fondo también podría distribuir fondos considerados ganancias de capital en función de la actividad de compra y venta que se lleva a cabo en el fondo durante todo el año. Esto puede crear muchos problemas:

Devoluciones sujetas a impuestos. Si compra acciones de un fondo mutuo justo antes de la distribución de dividendos, parte de su compra incluye los dividendos que efectivamente se le devuelven a usted. No solo el valor de los activos de las acciones que compró recientemente en el fondo mutuo disminuirá después de la distribución, sino que también deberá pagar impuestos sobre una distribución que en realidad es su propio dinero.

Sorpresa de impuestos para niños. Muchos contribuyentes compran fondos mutuos a nombre de sus hijos para aprovechar sus tasas impositivas más bajas. Al mantener los ingresos no derivados del trabajo de sus hijos por debajo de $2,100, el impuesto es bajo o inexistente. Un dividendo o una ganancia de capital sorpresa podría exponer gran parte de estos ingresos no derivados del trabajo a tasas impositivas más altas.

La estrategia de pérdida de 3.000 dólares. Cada año, puede obtener un neto de hasta $3,000 en pérdidas de inversión. Sus pérdidas pueden compensar las altas tasas del impuesto sobre la renta con una planificación fiscal correcta. Pero primero, estas pérdidas deben compensar las ganancias de capital. Si recibes una plusvalía sorpresa, podrías estar reduciendo la efectividad de esta estrategia fiscal.

Qué hacer

Aquí hay algunas ideas para ayudar a reducir esta sorpresa fiscal de los fondos mutuos:

Limitar la actividad de fin de año. Planifique los movimientos de sus fondos mutuos teniendo en cuenta esta sorpresa de fin de año. Considere revisar y reequilibrar sus fondos a principios de año para evitar compras de fondos justo antes de la distribución de dividendos.

Investigue sus fondos mutuos. Si desea evitar una sorpresa de fin de año, investigue un poco sobre sus fondos mutuos para anticipar lo que sucederá con el fondo. Consulte las tendencias históricas de sus fondos para determinar cuáles tienen más probabilidades de emitir un Formulario 1099 DIV o un Formulario 1099 B (ganancia/pérdida de capital) sorpresa.

Utilice el conocimiento para su beneficio. Si le gusta un fondo y tiene la práctica de crear eventos imponibles cada año, considere invertir en estos fondos dentro de una cuenta de jubilación. De esa manera, las implicaciones fiscales pueden ser parte de su planificación de jubilación.

A nadie le gusta una sorpresa a la hora de declarar impuestos. El mejor curso de acción con respecto a sus fondos mutuos es consultar con un experto que pueda ayudarlo a explorar las mejores opciones para usted.

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