La bomba de tiempo en impuestos de $ 24,000
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Lo que sigue es una historia real. Una historia con final triste. Pero uno que tiene una lección para todos. Siga la historia, con un alto grado de certeza, la mayoría de las sorpresas fiscales se pueden identificar con un poco de ayuda.
Los ingredientes
Fondo. En la década de 1970, los bonos de ahorro de EE. UU. Eran una alternativa de ahorro popular. Los abuelos los compraron para la universidad infantil. Muchos los usaron para acumular fondos para la jubilación. Aún mejor, pagó la mitad del valor nominal y más tarde (generalmente 20 años) los bonos vencieron al doble de lo que pagó por ellos. Entonces, una inversión de $ 1,000 rindió $ 2,000 cuando alcanzó el vencimiento.
Nuestros ingredientes. En nuestro caso, esta bomba fiscal tenía los siguientes ingredientes:
Bonos de ahorro antiguos de la Serie E convertidos con interés diferido;
Bonos de ahorro Serie HH con interés imponible anual;
Poseer bonos de ahorro no cobrados que ya no generan intereses;
Poca ayuda del banco; y
Información confusa de las autoridades fiscales federales sobre obligaciones fiscales inminentes
La bomba está puesta: Joe compró bonos de ahorro de la Serie E cada año en la década de 1970. Con la mitad de anticipo y la promesa de un valor doble al vencimiento, Joe acumuló un buen fondo de jubilación de 140.000 dólares. Después de 20 años, los bonos vencieron. Joe aún no necesitaba el dinero, por lo que los convirtió en bonos de ahorro de la Serie H. Esto efectivamente difirió los ingresos por intereses de los antiguos bonos de la Serie E, ya que los bonos no se cobraron.
Con los nuevos bonos de ahorro de la Serie H, Joe pagaba el impuesto sobre la renta federal cada año sobre los intereses devengados. Mientras tanto, los intereses imponibles de los bonos serie E continuaron diferidos.
¿El resultado? Joe pensó que estaba pagando impuestos sobre los intereses cada año ... ¡PERO había una factura de impuestos dormida sobre los intereses de $ 70,000 esperando hasta que Joe cobrara sus bonos de la serie H!
La bomba estalla
Joe recibió la noticia de que sus bonos de la serie H ya no pagarían intereses. Entonces le dice a su nieto que vaya a un banco y cobre los bonos. Diablos, ¿por qué tener bonos que ya no pagan intereses? Y ... no es un gran problema de impuestos porque ha estado pagando impuestos sobre los intereses de sus bonos de la Serie H cada año. El nieto tiene poder notarial financiero, por lo que hace lo que le pide su abuelo.
¡Sorpresa! ¡Recibe un aviso del IRS diciendo que les debe $ 24,000! Esto incluye muchas multas e impuestos.
Lecciones para todos nosotros
Nunca ignore los 1099 ni los detalles impresos. Cuando el nieto cobró los bonos, si miró de cerca el frente de los bonos, pudo haber notado el interés diferido. Pero contradeciría lo que le había dicho el abuelo. Además, su abuelo probablemente recibió un formulario 1099 que no se tuvo en cuenta porque creía que ya estaba pagando el impuesto.
Los bonos de ahorro antiguos pueden resultar confusos. Hay muchas emisiones y sabores diferentes de bonos de ahorro. Cuando vea bonos sin cobrar, realice la investigación necesaria para comprender sus obligaciones potenciales. Esto es especialmente cierto para los bonos después de su fecha de vencimiento.
Pregunte antes de vender. Siempre comprenda las consecuencias fiscales ANTES de vender cualquier propiedad. Incluso las transacciones más inocentes pueden tener su propia bomba de tiempo fiscal. Así que llame a un experto antes de comprar o vender.
La planificación fiscal es importante. Si bien Joe siempre adeudaría impuestos federales sobre la renta cuando cobró los bonos, podría haber reducido su tasa impositiva efectiva al cobrarlos a lo largo del tiempo en lugar de hacerlo todo en un año. En este caso, expuso muchos ingresos a una tasa impositiva mucho más alta. ¡Podría haber ahorrado más de $ 10,000 en impuestos con un poco de planificación!
Debido a que ni el banco ni las autoridades fiscales federales creen que es parte de su deber ayudarlo a tomar decisiones tributarias informadas, usted está solo. Esta calle de conocimiento unidireccional hace que tener un experto de su lado sea más importante que nunca. Contacta a Bilingual Consulting.