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¿Qué le parecería dejar la fuerza laboral de manera temprana y no tener que preocuparse por tener suficiente dinero para la jubilación? Si bien una buena planificación financiera puede ayudarle a lograrlo, también es una buena idea aprovechar el código tributario como parte de su plan de jubilación. A continuación se ofrecen algunos consejos fiscales que podrían ayudarle a alcanzar su objetivo de jubilación anticipada.

Maximice las cuentas de jubilación con ventajas fiscales. Las cuentas de jubilación como las IRA tradicionales y las 401(k) le permiten ahorrar dinero antes de impuestos, invertir los fondos y no pagar impuestos hasta que los fondos se retiren durante los años de jubilación. En otras palabras, el IRS le permite invertir sus posibles ingresos fiscales junto con su dinero y tomará su parte de las ganancias de su inversión en una fecha posterior.

Aprovechar las disposiciones de recuperación dentro de las cuentas de jubilación. La mayoría de las cuentas de jubilación permiten a los contribuyentes mayores invertir aún más dinero en estas cuentas de ahorro para la jubilación. Aún mejor, los montos de las contribuciones de recuperación ahora están indexados a la inflación, por lo que el monto aumentará más rápidamente con el tiempo. Los límites clave de los fondos de jubilación para 2024 son:

• 401(k), 403(b), 457: $23,000 ($30,500 si tiene 50 años o más)

• IRA tradicional/Roth: $7,000 ($8,000 si tiene 50 años o más)

• IRA SIMPLE: $16,000 ($19,500 si tiene 50 años o más)

Considere opciones de jubilación libres de impuestos. Las Roth IRA y Roth 401(k) son una alternativa interesante a otros planes de jubilación calificados. Dentro de las cuentas Roth, usted invierte dinero en su plan con dólares después de impuestos, pero cualquier ganancia está libre de impuestos siempre que siga las reglas de retiro. Si bien esto reduce su posible inversión inicial, crea una fuente de fondos que puede generar dinero sin tener que pagar impuestos en el futuro. Aún mejor, tanto las Roth IRA como las Roth 401(k) ya no exigen reglas de distribución mínima.

Rollovers Roth. También puede transferir dinero de la mayoría de las cuentas de jubilación calificadas a cuentas de jubilación Roth. Cuando hace esto, debe pagar el impuesto sobre los fondos transferidos, pero la transferencia hace que cualquier ganancia futura dentro de esta cuenta esté libre de impuestos siempre que siga las reglas de distribución. Estos fondos estarán libres de impuestos cuando se jubile.

Considere las cuentas de ahorro para la salud y sus disposiciones de recuperación. Las cuentas de ahorro para la salud le permiten reservar dinero para pagar gastos de salud calificados en dólares antes de impuestos. Para ser elegible para configurar este tipo de cuenta de ahorros, debe estar inscrito en un plan de seguro médico calificado con deducible alto. La buena noticia es que los fondos no utilizados se pueden invertir y transferir a años futuros. Utilice este dinero para aumentar su plan de jubilación.

Considere los impuestos estatales. Parte de su plan de jubilación es comprender dónde desea vivir. Es importante señalar que los estados no son iguales en este frente. Muchos estados no tienen impuestos estatales sobre la renta, mientras que otros, como Hawaii y California, superan el 10%. Algunos estados gravan los pagos del Seguro Social, mientras que otros no. Muchos estados también están tratando de adoptar la posición de que usted debe pagarles impuestos estatales sobre todos los retiros del plan de jubilación del dinero ganado mientras vivía en su estado, ¡aunque se haya mudado hace años! Así que preste atención a cómo el estado elegido ve sus ingresos de jubilación como una fuente de ingresos fiscales para ellos.

Considere deducciones y beneficios adicionales. También hay una serie de otros beneficios que se deben considerar al llegar a la edad de jubilación. Éstas incluyen:

• Deducción estándar adicional al cumplir 65 años

• Crédito por ser anciano/discapacitado

• Momento de cuándo comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social

• Cómo se gravarán sus beneficios del Seguro Social

• Planes Medicare y Medicaid