¿Piensas vender tu casa?

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Con los precios de las viviendas subiendo por las nubes, más propietarios están considerando cobrar a múltiplos sobre el precio de lista! Sobre todo porque una de las ventajas fiscales más grandes disponibles para la mayoría de las personas es la capacidad de excluir hasta $ 250,000 ($ 500,000 casados) en ganancias de capital en la venta de su residencia personal. Suponer que esta exclusión de ganancias siempre lo mantendrá a salvo de los impuestos puede ser un gran error. Aquí está lo que necesitas saber.

Los fundamentos de la regla

Siempre que sea propietario de su casa y viva en ella durante dos de los cinco años antes de venderla, califica para esta exclusión del impuesto sobre las ganancias de capital. En términos de impuestos, debe superar tres obstáculos:

Vivienda principal. Este término fiscal define qué es una vivienda principal. Puede ser una casa tradicional, un condominio, una casa flotante o una casa móvil. Hogar principal también significa el lugar de residencia principal cuando es propietario de dos o más casas.

Prueba de propiedad. Debe ser propietario de su casa durante dos de los últimos cinco años.

Prueba de residencia. Debe vivir en la casa durante dos de los últimos cinco años.

Otros matices.

Puede aprobar la prueba de propiedad y la prueba de residencia en diferentes momentos.

Solo puede usar la exclusión de ganancia de vivienda una vez cada dos años.

Usted y su cónyuge pueden recibir tratamiento conjunto O por separado, según las circunstancias.

Cuando prestar atención

Llevas mucho tiempo en tu casa. Cuanto más tiempo viva en su casa, más probabilidades tendrá de obtener una gran ganancia de capital. Los propietarios de viviendas desde hace mucho tiempo deben verificar si tienen un problema de impuestos sobre las ganancias de capital antes de vender su casa.

Tiene aplazamientos de ganancias de vivienda anteriores. Antes de las reglas actuales, las ganancias de la vivienda podían transferirse a la próxima vivienda comprada. Estas antiguas ganancias diferidas reducen el costo de su vivienda actual y pueden resultar en una exposición a las ganancias de capital.

Dos casas en una. Las parejas recién casadas con dos hogares tienen una posible obligación tributaria, ya que ambos individuos pueden pasar las pruebas requeridas en su propia propiedad, pero no en la propiedad de su nuevo cónyuge. Antes de vender estas viviendas individuales, es posible que desee crear un plan de acción que reduzca su exposición fiscal.

Vender una casa después del divorcio. La propiedad transferida como resultado de un divorcio no se considera una venta de su casa. Sin embargo, si el excónyuge que retiene la casa luego vende la casa, puede tener un impacto en la cantidad de exención de ganancia disponible.

Estás ayudando a un familiar mayor. Se aplican reglas especiales a las personas mayores que se mudan de un hogar a residencias de ancianos y de vida asistida. Antes de vender una propiedad, es mejor revisar las opciones y sus implicaciones fiscales relacionadas.

No cumple con la regla de los cinco años. En algunos casos, puede ser elegible para una exclusión de ganancia parcial si debe mudarse por trabajo, discapacidad o circunstancias imprevistas.

Otras situaciones. Hay una serie de otras excepciones a las reglas de exclusión de ganancias de vivienda. Esto incluye ejecución hipotecaria, condonación de deudas, herencia y propiedad parcial.

Un pensamiento final

La clave para obtener todos los beneficios de esta exclusión fiscal es conservar buenos registros. Debe poder demostrar tanto el precio de venta de su casa como los costos asociados que está utilizando para determinar cualquier ganancia en su propiedad. Mantenga todos los registros de ventas, registros de compras, costos de mejora y otros documentos que respalden el cálculo de la ganancia de capital de su hogar.