Diez ideas para maximizar los beneficios de sus inversiones
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Los fondos mutuos se benefician de la creencia arraigada de que permiten a los inversores diversificar sus posiciones sin comprar acciones individuales. Pero para el inversor desprevenido, abundan las sorpresas fiscales. Desde el punto de vista de la planificación fiscal, aquí hay algunos buenos consejos sobre fondos mutuos. La mayoría de estos consejos asumen que su inversión en fondos mutuos no está en una cuenta de jubilación como un 401 (k) o una IRA tradicional, a menos que se indique lo contrario.
El mantenimiento de registros es importante. Mantenga buenos registros de cada transacción. Si bien ahora se requiere que los corredores informen su base de costos al IRS, la información que brindan puede ser errónea. Es mejor desarrollar un sistema de archivo digital o en papel para confirmar la precisión de lo que informa su corredor.
El IRS quiere su base de costos. Sepa lo que le cuesta cada parte de su fondo mutuo. Esta base incluye cualquier costo relacionado con la transacción, como tarifas de corretaje. Puede volverse bastante complicado ya que su fondo mutuo compra y vende acciones en acciones individuales subyacentes que componen el fondo mutuo. Es aún más complejo si su fondo mutuo reinvierte automáticamente los dividendos.
Las transferencias podrían causar un evento fiscal. Pregúntele a su corredor o agente si habrá una ganancia de capital si transfiere acciones de fondos mutuos de una cuenta a otra. Lo que parece ser una transferencia puede ser en realidad una venta de acciones en un fondo y una compra de acciones en otro. Esto puede crear un evento imponible si no se maneja adecuadamente.
Las ganancias a largo plazo crean un beneficio fiscal potencial. Siempre que sea posible, programe sus ventas para evitar ganancias de capital a corto plazo (activos que se mantienen por menos de un año). Las ganancias de capital a corto plazo se gravan como ingresos ordinarios, mientras que las ganancias de capital a largo plazo a menudo tienen una tasa impositiva más baja.
Calcula tus ventas para tener en cuenta las distribuciones de dividendos. Si ha sido propietario de acciones de fondos mutuos apreciadas durante más de 12 meses y desea vender, averigüe cuándo distribuye su fondo dividendos. Se pueden aplicar tasas de impuestos sobre dividendos y pueden ser muy altas. Vender antes del pago del dividendo puede mantener todas sus ganancias como ganancias de capital a largo plazo.
Las distribuciones de dividendos pueden afectar el valor del fondo. De manera similar, si ha estado pendiente de un fondo en particular, comprenda el pago histórico de dividendos. El costo del fondo mutuo podría ser artificialmente más alto justo antes del pago de un dividendo. Para empeorar las cosas, incluso puede obtener una distribución de dividendos gravada con tasas de impuesto sobre la renta ordinarias más altas por las ganancias que se produjeron antes de comprar el fondo mutuo.
Aproveche las inversiones con impuestos diferidos. Maximice sus contribuciones a planes con impuestos diferidos, especialmente aquellos con contribuciones equivalentes de su empleador.
Planifique los retiros de las cuentas de jubilación para que sean eficientes en cuanto a impuestos. Recuerde que los retiros de fondos mutuos dentro de cuentas de jubilación como 401 (k) y IRA tradicionales se gravan como ingresos ordinarios. Debido a esto, debe planificar que sus retiros sean lo más eficientes posible en cuanto a impuestos.
Las donaciones caritativas de fondos mutuos tienen un beneficio fiscal. Al igual que con las acciones individuales, considere la posibilidad de donar acciones de fondos mutuos apreciadas en lugar de efectivo. Las leyes fiscales le permiten deducir el valor total de mercado del precio más alto de la acción sin tener que reclamar una ganancia imponible sobre la apreciación del valor de la acción.
Mira los costos de los fondos mutuos. Las reglas de divulgación requieren que los administradores de fondos muestren adecuadamente los costos asociados con cada fondo mutuo. En igualdad de condiciones, considere estos costos operativos al decidir entre fondos mutuos de desempeño similar en una categoría.