¡Fecha límite para evitar el impacto de los impuestos de distribución!
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¿Recibió una distribución mínima requerida de una cuenta de jubilación en 2020? Si es así, es posible que pueda devolverlo a otra cuenta de jubilación antes del 31 de agosto sin sufrir un impacto fiscal.
Aquí está lo que necesitas saber:
Antecedentes sobre distribuciones y renovaciones
Por lo general, debe comenzar a recibir distribuciones de cuentas IRA y planes de jubilación calificados después de cumplir los 72 años (recientemente aumentó desde los 70 años y medio, a partir de 2020). El monto de la distribución se basa en las tablas de esperanza de vida y el saldo de su cuenta al 31 de diciembre del año anterior. Los pagos están sujetos a impuestos a las tasas de ingresos ordinarias.
Para evitar pagar impuestos sobre la distribución de una cuenta de jubilación, generalmente debe reinvertir la distribución (devolver los fondos) a otra cuenta de jubilación calificada dentro de los 60 días. Otra regla de transferencia importante es que solo puede hacer una transferencia de IRA a IRA en cualquier período de 12 meses, independientemente de la cantidad de cuentas de jubilación que posea. (Las transferencias de IRA tradicionales a IRA Roth no están limitadas).
Flexibilidad de distribución y renovación en 2020
Una nueva ley aprobada en marzo eximió a 2020 que requería distribuciones mínimas de las cuentas de jubilación. El IRS también extendió la ventana normal de 60 días dentro de la cual hacer una transferencia hasta el 31 de agosto.
El problema
Es posible que haya recibido una distribución de una cuenta de jubilación antes del anuncio del IRS de poder renunciar a una distribución este año. Entonces, ¿puede cambiar de opinión y volver a poner su distribución de 2020 en una cuenta de jubilación sin sufrir un impacto fiscal? ¡La respuesta es sí! Pero debes actuar pronto.
¿QUÉ NECESITAS HACER?
¡Pase a una IRA lo antes posible! Puede evitar pagar impuestos sobre su distribución IRA 2020 al reinvertirla en su cuenta original u otra IRA antes del 31 de agosto. La mayoría de las distribuciones 2020 recibidas de un plan de jubilación son elegibles para ser reintegradas a la cuenta de jubilación original, incluidas las siguientes:
Distribuciones recibidas después del 31 de diciembre de 2019
Distribuciones recibidas por los beneficiarios de una IRA heredada
Distribuciones que normalmente violarían la regla de reinversión de una vez cada 12 meses cuando se transfieran a la nueva cuenta
Informe su retiro como una Distribución Relacionada con el Coronavirus
Si desea mantener su distribución de 2020, otra opción es informar su distribución de IRA como una CRA. Puede devolver la distribución a su cuenta de jubilación durante un período de tres años. Si paga impuestos sobre la renta sobre su distribución y luego vuelve a aportar los fondos a un plan de jubilación, podrá presentar una declaración de impuestos enmendada para recuperar los impuestos pagados.
Pase a un Roth, 401 (k) o 403 (b). Otra opción es transferir la distribución a una cuenta Roth IRA, 401 (k) o 403 (b) si alguna de esas opciones está disponible para usted.