www.bilingualconsulting.busines

Tiene todo planeado. Sus cuentas de ahorro para la jubilación están llenas, ha comenzado a recibir los beneficios del Seguro Social y su pensión está lista para empezar. Todo está planeado. ¿Qué podría salir mal? Aquí hay cinco sorpresas que pueden cambiar su plan en un instante.

1. Emergencias de salud y cuidados a largo plazo. Cuando un procedimiento simple puede costar miles de dólares, los costos de la atención médica pueden hacer mella en su plan. Los cuidados a largo plazo también pueden costar miles de dólares por mes. ¿Ha planeado esto? Si su seguro médico no es adecuado, es posible que deba retirar dinero de sus cuentas de jubilación para pagar las facturas. Si bien este retiro puede no estar sujeto a una penalidad, puede estar sujeto al impuesto sobre la renta si los fondos provienen de una cuenta antes de impuestos.

Consejo: Busque formas creativas de mejorar su cobertura de seguro médico, incluido el seguro médico complementario y la cobertura de costos de medicamentos recetados. Considere el seguro de cuidados a largo plazo y otras formas alternativas de reducir sus posibles necesidades de vida.

2. Tributación de los beneficios del Seguro Social. Si tiene ingresos excedentes, sus beneficios del Seguro Social podrían verse reducidos. Peor aún, si todavía está trabajando, sus beneficios podrían estar sujetos al impuesto sobre la renta.

Consejo: si esto le afecta, considere realizar una sesión de planificación fiscal para comprender mejor sus opciones, incluida la posibilidad de retrasar la recepción de los beneficios del Seguro Social.

3. Su plan de pensión. Comprenda si su pensión goza de buena salud financiera. Las pensiones suelen ofrecerle una opción de pago único. ¿Debería aprovecharla?

Consejo: revise el estado de cuenta anual de su plan de pensión. ¿Qué tan sólido es? Si existen riesgos, considere alternativas de retiro de efectivo y planifique para la posible caída de los ingresos futuros.

4. Distribuciones mínimas requeridas. ¿Olvidó retirar su distribución mínima requerida de sus planes de jubilación este año? Sin embargo, el impacto fiscal podría ser una gran sorpresa en los próximos años, por lo que deberá administrar activamente este aspecto de su jubilación o podría perder una parte de sus planes de jubilación.

Consejo: seleccione una fecha memorable (como su cumpleaños) para revisar su distribución y tomar medidas para que esta sorpresa fiscal no lo afecte.

5. Tasas impositivas futuras. El gobierno federal está gastando más de un billón de dólares más de lo que ingresa cada año. Los estados con escasez de efectivo también buscan nuevos ingresos fiscales. Así que no se sorprenda si las tasas impositivas futuras continúan aumentando durante su jubilación.

Consejos:

• Cree un plan de jubilación con tasas impositivas estatales y federales más altas

• Planifique los aumentos en los costos de la atención médica a través de Medicare

• Planifique más impuestos sobre los beneficios de la Seguridad Social

• Planifique mayores impuestos sobre las ganancias de capital y los dividendos (ahora 20% en lugar de 15%)

  Si tienes preguntas sobre tu situación o has tenido un cambio de vida que pueda calificarte para el estatus de cabeza de familia, no dudes en llamarnos.

(317) 200-3169