Proteja su fondo de emergencia de la inflación

La mayoría de los expertos financieros sugieren guardar los gastos del hogar de tres a seis meses en ahorros para ayudar en caso de emergencia. Pero con una inflación récord, esa tarea se volvió mucho más difícil de lograr, ya que prácticamente todos los lugares seguros para colocar sus fondos de emergencia no proporcionarán tasas de interés que sigan el ritmo de la inflación. Pero eso no significa que no pueda aumentar la tasa de rendimiento de estos fondos.

Aquí hay algunas ideas para reducir el impacto de la inflación en sus fondos de emergencia.

Controle activamente la tasa de su cuenta de ahorros. Es posible que un aumento de la tasa de interés por parte de la Reserva Federal no cambie instantáneamente la tasa de su cuenta de ahorros actual, pero podría conducir a una tasa más alta para otras cuentas ofrecidas por su banco actual u otros bancos.

Lo que necesita saber: si su banco tarda en aumentar su tasa de ahorro, esté dispuesto a monitorear y transferir fondos a un banco que lo haga. Solo asegúrese de que los fondos aún estén asegurados por la FDIC y se mantengan en un banco de confianza.

Echa un vistazo a los Bonos de Ahorro Serie I. Los bonos de ahorro Serie I son emitidos y respaldados por el gobierno de los EE. UU. y cuentan con dos componentes de tasa de interés: una tasa fija y una tasa de inflación. La tasa fija se establece cuando se emite el bono y nunca cambia durante la vida del bono. La tasa de inflación se reinicia semestralmente con base en el Índice de Precios al Consumidor.

Lo que necesita saber: debe tener un bono I durante al menos 12 meses antes de redimirlo. Y aunque puedes canjearlo después de un año, tendrás que pagar una multa equivalente a los intereses de los tres meses anteriores si canjeas el bono dentro de los cinco años. Y recuerde, debe estar preparado para pagar la multa si necesita los fondos para una emergencia.

Uso creativo de los fondos Roth IRA en una emergencia. Las cuentas IRA Roth se financian con dólares después de impuestos. Debido a esto, la eliminación anticipada de la contribución inicial está libre de impuestos y multas. Sin embargo, si aprovecha las ganancias, no solo estará sujeto al impuesto sobre la renta, sino que también puede estar sujeto a una multa por retiro anticipado del 10%.

Lo que necesita saber: el uso de una cuenta IRA Roth es a menudo una forma creativa de financiar su cuenta de emergencia mientras logra mayores rendimientos con opciones de inversión conservadoras, pero no es para los débiles de corazón. Si se equivoca, podría costarle impuestos, multas y pérdida del valor del fondo en un mercado bajista. Antes de retirar fondos de cualquier IRA, tiene sentido realizar una sesión de planificación fiscal.

Existen tasas más altas, solo necesita ser consciente y estar dispuesto a administrar activamente sus fondos de emergencia para asegurarse de que está atacando el riesgo de inflación.